社保养老工具
社保退休金计算器
输入出生年月、缴费基数和年限，一键估算退休每月养老金。纯本地运行，数据不上传，保护隐私。
输入出生年月、缴费基数和年限，一键估算退休每月养老金。纯本地运行，数据不上传，保护隐私。
很多人交了一辈子社保，到退休时却不清楚自己每月能拿多少钱。退休金的计算确实不简单——它不是简单的「交多少领多少」，而是把你的缴费基数、缴费年限、个人账户余额、退休年龄、所在省份的社平工资等多个变量套进一套公式里算出来的。这套公式全国统一，但代入的参数各省不同，结果差异可以很大。这个计算器把公式拆解成你能看懂的输入项，填完就能看到估算结果，不用去翻政策文件。
2025年1月1日起，渐进式延迟退休正式落地，不是一步到位而是慢慢推：
过渡期15年，到2040年完成。本计算器支持手动选择退休年龄，也可以输入出生年月让系统自动推算你适用的退休年龄。
第一部分 基础养老金：
计算方式：(全省计发基数 + 本人指数化月平均缴费工资) / 2 x 缴费年限 x 1%
这部分体现「多缴多得」——缴费基数越高、年限越长，基础养老金越多。其中指数化月平均缴费工资 = 计发基数 x 你的缴费指数，缴费指数 = 你每年的缴费基数 / 当年社平工资
第二部分 个人账户养老金：
计算方式：个人账户余额 / 计发月数
你每个月工资里扣的8%养老保险都进了个人账户，退休时按月发还。计发月数和退休年龄挂钩：50岁退休按195个月发、55岁按170个月、58岁按152个月、60岁按139个月、63岁按117个月。退得越晚，分母越小，每月拿得越多
第三部分 过渡性养老金：
计算方式：计发基数 x 视同缴费年限 x 1.3% x 过渡系数(取1.0)
这部分只针对「中人」——在养老保险制度改革前参加工作、改革后退休的人。改革前的工龄没有实际缴费但被「视同」缴了，所以给一笔过渡性补偿。如果你是改革后（大约1992-1996年之后）才参加工作的，没有视同缴费年限，这部分为0
计发月数本质上是一个「分摊月数」——把个人账户里的钱分多少个月发完。退休越晚，预期剩余寿命越短，所以分摊月数就少，每月拿到的钱就多。比如账户里同样有10万块，60岁退休按139个月分，每月约719元；63岁退休按117个月分，每月约855元。这个设计的意图很明确：鼓励晚退，晚退每月多拿钱。但总额上不一定划算——晚退意味着少领了几年，具体要看个人寿命预期。
在个人缴费制度实施之前参加工作的职工，那段时间没有实际缴纳养老保险费，但国家政策把这期间的连续工龄「视同」为已缴费年限，据此计算过渡性养老金。各地推行个人缴费制度的时间不一样，大约在1992年到1996年之间。如果你是在这个时间点之后参加工作的，没有视同缴费年限这一说，计算器里填0就行。
从2025年1月1日起分三类人群逐步推迟：男职工从60岁向63岁过渡，每4个月延后1个月；女干部从55岁向58岁过渡；女工人从50岁向55岁过渡。整个过渡期持续15年，到2040年全部到位。不是某一天突然多干三年，而是根据你的出生年月逐步计算适用年龄。本计算器可以根据出生年月自动推算，也可以手动选择。
每月退休金 = 基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金。基础养老金 = (计发基数 + 指数化月平均工资) / 2 x 缴费年限 x 1%；个人账户养老金 = 账户余额 / 计发月数；过渡性养老金 = 计发基数 x 视同缴费年限 x 1.3%（只有改革前有工龄的人才会有）。三个部分加在一起就是你每月能领的退休金。
计发月数就是把你个人账户里的钱分多少个月发完。退休越晚，预期剩余寿命越短，分摊月数自然就少，每月领到的反而多。具体对应关系：50岁退休按195个月、55岁按170个月、58岁按152个月、60岁按139个月、63岁按117个月。比如账户余额同样10万元，60岁退休每月约领719元，63岁退休每月约领855元。但晚退也意味着少领了几年钱，总账划不划算要看个人情况。
这是给「中人」的补偿——在养老保险个人缴费制度实施前参加工作、改革后退休的人。那段时间没有实际缴费但工龄被「视同」缴费，据此多发一笔过渡性养老金。各地推行改革的时间大约在1992到1996年之间，如果你是改革后参加工作的，没有视同缴费年限，过渡性养老金就是0，计算器里相应字段填0即可。
本工具用的是国家统一计算公式，但由于几个变量存在不确定性，结果只能作为参考：第一，计发基数每年都在涨，现在的值到退休时可能变了；第二，各省份的计发基数不同，本工具内置了部分省份的近期数据；第三，实际缴费指数可能每年波动；第四，退休后国家每年还会上调养老金。最终金额以当地社保局核定为准。但作为规划参考，比如判断「多缴5年大概多领多少」，这个计算器是够用的。